Prepare for Retirement

خطوات التخطيط للتقاعد

التخطيط للتقاعد هو عملية متعددة الخطوات تتطور بمرور الوقت. للحصول على تقاعد مريح وآمن وممتع ، تحتاج إلى بناء وسادة مالية تمول كل ذلك. الجزء الممتع هو السبب في أنه من المنطقي الانتباه إلى الجزء الجاد - وربما الممل -: التخطيط لكيفية الوصول إلى هناك.

بعد عقود من العمل والادخار ، يمكنك أخيرًا رؤية التقاعد في الأفق. ولكن الآن ليس الوقت المناسب للتراجع. إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون السنوات العشر القادمة أو نحو ذلك ، ففكر في اتخاذ هذه الخطوات اليوم للمساعدة في جهودك نحو الحصول على ما تحتاجه للاستمتاع بنمط حياة تقاعد مريح. يمنحك فحص مصادر الدخل قبل تاريخ التقاعد المستهدف وقتًا لإجراء أي تعديلات ضرورية.

يبدأ التخطيط للتقاعد بالتفكير في أهدافك التقاعدية والمدة التي يتعين عليك تحقيقها. ثم تحتاج إلى إلقاء نظرة على أنواع حسابات التقاعد التي يمكن أن تساعدك في جمع الأموال لتمويل مستقبلك. بينما تقوم بتوفير هذا المال ، عليك استثماره لتمكينه من النمو.

الجزء الأخير من التخطيط هو الضرائب: إذا كنت قد تلقيت خصومات ضريبية على مر السنين مقابل الأموال التي ساهمت بها في حسابات التقاعد الخاصة بك ، فحينئذٍ تنتظرك فاتورة ضريبية كبيرة عندما تبدأ في سحب هذه المدخرات. هناك طرق لتقليل ضريبة التقاعد إلى أدنى حد بينما تقوم بالتوفير للمستقبل - ولمواصلة العملية عندما يصل ذلك اليوم وتتوقف عن العمل بالفعل.

على السطح ، لم يتغير التخطيط للتقاعد كثيرًا على مر السنين. أنت تعمل وتحفظ ثم تتقاعد. ولكن في حين أن الآليات قد تكون هي نفسها ، فإن المدخرين اليوم يواجهون بعض التحديات التي لم يكن على الأجيال السابقة أن تقلق بشأنها.

أولاً وقبل كل شيء ، متوسط ​​العمر المتوقع أطول ، مما يعني أنك ستحتاج إلى أموالك لتستمر لفترة أطول - من المحتمل أن تصل إلى التسعينيات من عمرك. كما أن عوائد السندات أقل بكثير مما كانت عليه من قبل ، مما يعني أنه لا يمكنك شراء بعض أدوات الدخل الثابت وكسب عائد من رقمين.

التخطيط للتقاعد يعني الاستعداد اليوم لحياتك المستقبلية بحيث تستمر في تحقيق جميع أهدافك وأحلامك بشكل مستقل. يتضمن ذلك تحديد أهدافك التقاعدية ، وتقدير مبلغ المال الذي ستحتاجه ، والاستثمار في زيادة مدخراتك التقاعدية.

كل خطة تقاعد فريدة من نوعها. بعد كل شيء ، قد يكون لديك أفكار محددة للغاية حول كيفية قضاء حياتك المتقاعد. لهذا السبب من المهم أن يكون لديك خطة مصممة خصيصًا لتناسب احتياجاتك الفردية.

سيبدو التقاعد مختلفًا بالنسبة لكل واحد منا. ربما وجد شخص واحد شغفه مدى الحياة وخطط للعمل حتى يوم وفاته. قد يرغب شخص آخر في التقاعد في أسرع وقت ممكن ولا يعمل أبدًا في يوم آخر. قد يرغب هذا الشخص نفسه في أن يعيش أسلوب حياة فخمًا يشمل منازل السفر والعطلات ، بينما قد يحلم جاره بالانتقال إلى كوخ في الغابة والعيش حياة بسيطة حتى وفاته.

عندما تحصل على الاستقلال المالي ، تبدأ في التخطيط لجميع النفقات ، من التكاليف اليومية إلى المعالم الهامة. التقاعد هو إحدى هذه الفترات في حياتك التي يجب أن تستعد لها مالياً. بشكل أساسي ، يستلزم التخطيط للتقاعد اتخاذ خطوات في أقرب وقت ممكن لضمان حصولك على سن الشيخوخة الآمن ماليًا. تحقيقا لهذه الغاية ، يمكنك القيام باستثمارات ، وإنشاء بيضة عش ، وسياسات الشراء ، وما إلى ذلك. الهدف هو تقييم أهداف التقاعد الخاصة بك واتخاذ الخيارات المالية التي ستساعدك على تلبية هذه المتطلبات دون ضغوط.

سواء كنت قد بدأت للتو حياتك المهنية أو كنت تقترب من التقاعد ، فمن المهم أن تبدأ التخطيط للمستقبل. قد تندهش من مقدار الأموال التي ستحتاجها للحفاظ على مستوى معيشتك بعد التقاعد - ومقدار ما يجب أن يأتي من المدخرات.

إنه أمر مثير حقًا عندما تقترب من بدء أحد أكثر الفصول مكافأة في حياتك ، ولكن من الطبيعي تمامًا أن يكون لديك بعض الشكوك والأسئلة. حان الوقت الآن لإعادة تقييم خطتك للتأكد من أنك على المسار الصحيح وإجراء أي تعديلات تحتاجها لمساعدتك على التقاعد بالطريقة التي تريدها.